投稿

資金調達・ファクタリングの窓口vistia

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。

    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。

  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
【PR】

事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能※1

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

総合評価

公式ページで詳細を見る

GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
※1:一部特約はGMOインターネットグループ 株式会社が保証

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
※1:システムメンテナンス時除く

総合評価

公式ページで詳細を見る

法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価

公式ページで詳細を見る

圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価

公式ページで詳細を見る


【PR】

第1位 QuQuMo(ククモ)

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

公式ページで詳細を見る

第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%~、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第3位 資金調達プロ

10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第4位 BestPay(ベストペイ)

BESTPAYなら、受注したら”即”資金化が可能注文書が翌日にはお金に替わる!

BESTPAYが選ばれる3つの理由

1.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。

2.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。

3.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第5位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第6位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第7位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第8位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第9位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。

1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
  詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

借入金利の計算方法について

借入金利は、企業が資金を借り入れる際に支払わなければならない利息のことです。
借入金利は、以下のような要素を基に計算されます。

1. 貸付金額

借入金利の計算には、まず借り入れた金額(貸付金額)が必要です。
これは、企業が貸付機関から実際に受け取った金額を指します。

2. 利率

次に、利率が必要です。
利率は、貸付金額に対して発生する利息の割合を示します。
利率は通常、年利率で表示されます。
また、利率は固定利率か変動利率かによって異なる計算方法があります。

2-1. 固定利率

固定利率の場合、借入金利の計算は比較的簡単です。
利率を年利率で表した場合、借入金利は以下の式で求めることができます。

借入金利 = 貸付金額 x 年利率

2-2. 変動利率

変動利率の場合、借入金利の計算はやや複雑です。
変動利率は通常、基準利率(例:LIBORやプライムレート)にプレミアム(追加の利率)が加わった形で表示されます。
よって、借入金利の計算は以下の要素に基づいて行われます。

  • 基準利率
  • プレミアム
  • 貸付金額

基準利率とプレミアムは金融市場の状況や企業の信用度などによって変動する場合があります。

3. 計算期間

最後に、借入金利の計算には計算期間(借入期間)が必要です。
計算期間は、借り入れた金額に対して支払われる利息が発生する期間を指します。
通常、計算期間は年単位で設定されます。

以上の要素を組み合わせて、借入金利を計算することができます。
ただし、利率や計算方法は金融機関や借入契約の条件によって異なる場合がありますので、具体的な計算は借入先の取り扱い説明書や契約書などを参照してください。

借入金利の計算にはどの要素が関与していますか?

借入金利の計算に関与する要素

1. 基準金利

借り入れる金融機関が設定する基準金利が借入金利の計算に関与します。
基準金利は、市場金利や政府の政策金利、金融機関の信用度などによって決定されます。
借り手の信用度や借り入れ条件によっては、基準金利が変動することもあります。

2. 借入額

借り入れる金額も借入金利の計算に影響します。
一般的に、借り入れ額が大きいほど金利も高くなる傾向があります。
これは、金融機関が大きな金額を貸し出すリスクが高いと考えるためです。

3. 借入期間

借り入れの期間も借入金利の計算に関与します。
長期間借り入れる場合、金融機関が長期間にわたってリスクを負うことになるため、金利が高くなる場合があります。
一方、短期間の借り入れでは金利が低くなる場合があります。

4. 借り手の信用度

金融機関は借り手の信用度を評価し、借入金利を決定する際に考慮します。
信用度が高い借り手は、返済能力や返済履歴が良好であるため、低い金利で借り入れることができる場合があります。
逆に、信用度が低い借り手は高い金利を設定されることがあります。

5. 金融機関の利益目標

金融機関は営利組織であり、利益を追求するために金利を設定します。
金融機関の利益目標や事業戦略に応じて、借入金利が決定されることがあります。

これらの要素は借入金利の計算に関与しています。
金利は、貸し手のリスクや利益を反映して決定されるため、借り手はこれらの要素を考慮して借入金利を選択する必要があります。

借入金利の計算方法には異なる種類がありますか?

借入金利の計算方法について

借入金利の種類

借入金利の計算方法は、主に以下のような種類があります。

  • 固定金利
  • 変動金利
  • キャップ金利
  • フロート金利
  • 実質金利

固定金利

固定金利は、借り手と貸し手があらかじめ決めた金利率が、借入期間中に一定となるタイプの金利です。
この場合、借入金利の計算は、借入額に固定金利を掛けるだけで求められます。

変動金利

変動金利は、金利が一定期間ごとに変動する金利です。
変動金利は、市場金利や基準金利に連動して変動します。
借入金利の計算は、変動金利の基準となる指標に対して、固定の割合を加えることで求められます。

キャップ金利

キャップ金利は、変動金利の上限を定める金利です。
つまり、金利が急上昇しても一定の範囲内に抑えられます。
キャップ金利は、変動金利と併用されることが多く、借入金利の計算は、変動金利にキャップ金利を加えることで求められます。

フロート金利

フロート金利は、借り手と貸し手があらかじめ決めた基準金利に対して、上下に一定の幅を持たせた金利です。
借入金利の計算は、基準金利に上下の幅を加えることで求められます。

実質金利

実質金利は、借入金利に諸費用を加えた実際の返済額と借入額の比率です。
この値が高いほど返済負担が大きくなります。
実質金利は、諸費用や手数料を加味した総返済額を借入額で割ることで計算されます。

借りる金額や期間によって借入金利の計算方法は変わるのでしょうか?

借入金利の計算方法について

借りる金額や期間によって借入金利の計算方法は変わるのでしょうか?

借入金利の計算方法は、借りる金額や期間によって異なることがあります。
具体的な計算方法は金融機関や借り入れ契約の条件によっても異なりますが、一般的には以下のような方法が用いられます。

単利

単利は、元本に対して一定期間ごとに利息が加算される方法です。
借りる金額や期間に関係なく、利息の計算は元本に対して一定金利を掛け合わせるだけです。
借りる期間が長くなるほど、利息が増えることになります。

複利

複利は、元本と利息が定期的に計算され、利息が元本に加算される方法です。
借りる金額や期間によって利息が変動します。
期間が長いほど、利息が複利の計算によって蓄積されるため、最終的な利息額が増えることになります。

等価法

等価法は、借入金利の計算において元本と利率、期間の関係を考慮して利息を算出する方法です。
借りる金額や期間によって借入金利の計算方法が異なるため、利率や期間に応じて元本が調整されることが特徴です。

以上の方法は一般的な計算方法ですが、具体的な金利計算は金融機関や個別の契約条件によって異なる場合があります。
借入金利を理解する際には、借りる金額や期間に応じてどのような計算方法が適用されるのかを確認することが重要です。

借入金利の計算方法を把握することで、どのように借金の返済計画を立てることができますか?

借入金利の計算方法と借金の返済計画の立て方

1. 借入金利の計算方法

借入金利は、借り入れた資金に対して銀行や金融機関から支払われる利息の額を表します。
借入金利は以下のように計算されます。

  • 年利率:借入金額に対して一年間に支払われる利息の割合。
  • 返済期間:借り入れた資金の全額を返済するのにかかる期間。
  • 返済方法:利息を毎月均等に支払う等、借入金をどのように返済するか。

具体的な計算方法は、以下の数式で表されます。

利息 = 借入金額 × 年利率 × 返済期間(年)

2. 借金の返済計画の立て方

借金の返済計画を立てることは、借り入れた資金を適切に返済し、経済的な負担を軽減するために重要です。
以下に、借金の返済計画を立てる際のポイントをご紹介します。

  1. 収入と支出の分析:まず、自身の収入と支出を詳しく分析しましょう。
    収入は月収、支出は生活費や固定費(家賃、光熱費など)および変動費(食費、交通費など)を考慮して計算します。
  2. 返済能力の評価:分析した収入と支出の差額から返済に充てられる金額を算出します。
    この差額が多ければ余裕を持った返済ができますが、少ない場合は要注意です。
  3. 支払い可能な月々の金額:月々の返済可能な金額を算出しましょう。
    収入と支出の差額から生活費や固定費を除いた金額を計算します。
    この金額が、借入金利を含む返済金額をカバーできるか確認してください。
  4. 負担を軽減する返済方法の選択:利息を支払わずに元本の返済に専念する一括返済や、返済期間を長めに設定した分割返済など、自身の経済状況に合わせた返済方法を考えましょう。
  5. 返済計画の実行:計画した返済額を毎月返済する必要があります。
    返済期日の管理や返済金額の確認を忘れずに行い、借金の早期返済を目指しましょう。

借金の返済計画を立てる際は、自身の収支状況や借金の金利、返済期間などを考慮してリアリスティックな計画を立てることが重要です。
計画をしっかりと実行し、借金を返済するための努力を怠らないようにしましょう。

まとめ

基準金利とは、銀行や金融機関が設定する、貸付金利の基準となる利率のことです。基準金利は通常、金融市場の状況や政策金利などに基づいて設定されます。金融機関が貸し出す資金の価値やリスクを考慮して設定されるため、企業や個人が借り入れる際の金利に影響を与えます。基準金利は固定利率や変動利率の場合に適用され、変動利率の場合は基準金利にプレミアム(追加の利率)が加わって計算されることがあります。基準金利は金融機関ごとに異なる場合があり、市場の競争や需要と供給のバランスなどが影響します。