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約束手形ファクタリング即曰

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%~、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

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2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
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BESTPAYが選ばれる3つの理由

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買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。

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当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
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今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第6位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第7位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第8位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第9位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。

1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
  詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能※1

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
※1:一部特約はGMOインターネットグループ 株式会社が保証

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
※1:システムメンテナンス時除く

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
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理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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5,000万円まで融資可能!
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来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
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また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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カードローンの利息について

カードローンの利息はどのように計算されるのか?

カードローンの利息は、借入金額と利率、返済期間に基づいて計算されます。
以下の式で計算することが一般的です。

利息額 = 借入金額 × 利率 × 返済期間

この式において、借入金額はカードローンで利用する金額、利率は借り手と貸し手の間で合意された金利、返済期間は借入金額を返済する期間です。

具体的な計算例として、借入金額が100万円、利率が年4%、返済期間が1年の場合を考えます。
この場合の利息額は、

利息額 = 100万円 × 0.04 × 1 = 4万円

となります。

カードローンの利息計算の根拠

カードローンの利息計算には、貸金業法に基づく法律や金融庁のガイドラインが根拠となります。
貸金業法は、消費者を保護するために設けられた法律であり、借金の利子制限や利息の計算方法などが定められています。
金融庁は、貸金業法に基づき、金融機関に対して利息計算の適正性を確保するためのガイドラインを定めています。

具体的な計算方法や根拠については、各金融機関やカードローン商品によって異なる場合があります。
したがって、カードローンを利用する際には、契約内容や利息計算方法について詳しく確認することが重要です。

カードローンの申込条件はどのようなものがあるのか?

カードローンの申込条件とは?

一般的なカードローンの申込条件

  • 年齢制限: 一般的に、満20歳以上の成人が対象となります。
  • 収入証明書: 定期的な収入の有無を確認するために、申込者が収入証明書を提出することが求められる場合があります。
  • 信用状態: 申込者の信用情報の確認が行われ、信用状態が良好であることが求められます。
  • 住所確認: 申込者の住所を確認するために、住民票や公共料金の領収書などの住所証明書を提出することが求められる場合があります。
  • 国籍制限: 一部のカードローン会社では、申込者が日本国籍または日本在住者であることが条件となる場合があります。

カードローンの申込条件の根拠

カードローン会社は、融資を行う際にリスクを最小限に抑えるために審査を行います。
この審査によって、申込者が返済能力を持っているかどうかや信用状態が良好であるかどうかを判断します。
申込条件は各カードローン会社によって異なる場合がありますが、一般的には上記のような条件が求められる傾向があります。

カードローンの審査はどのように行われるのか?

カードローンの審査はどのように行われるのか?

1. 審査の目的

カードローンの審査は、貸し手である金融機関が借り手の信用worthiness(返済能力や信用度)を評価するために行われます。
審査の目的は、借り手が借金を返済する能力があるかどうかを判断し、借り手が返済するリスクを最小限に抑えることです。

2. 審査要件

カードローンの審査要件は、金融機関や貸し手によって異なりますが、一般的には以下の要素が考慮されます:

  • 年齢:借り手は成人である必要があります。
  • 収入:借り手は安定した収入を得ている必要があります。
  • 雇用形態:借り手が正規雇用されている場合、または一定期間の雇用契約を持っている場合、審査の結果はより有利になることがあります。
  • 信用履歴:借り手の信用履歴や借金の返済履歴が審査に影響する場合があります。
  • 借入履歴:借り手が複数の借入やカードローンを持っている場合、審査の結果が影響を受けることがあります。
  • その他の要素:住所、電話番号、家族構成などの情報も考慮されることがあります。

3. 審査プロセス

カードローンの審査プロセスは以下のようになることが一般的です:

  1. 申し込み: 借り手は審査を受けるためにカードローンを申し込みます。
  2. 情報提供: 借り手は個人情報、収入、融資目的などの情報を提供します。
  3. 審査: 金融機関は提供された情報を基に審査を行います。
  4. 信用確認: 金融機関は借り手の信用履歴や借金状況などを確認するために信用情報機関(例:日本信用情報機構)に問い合わせることがあります。
  5. 審査結果: 審査の結果、借り手に対して融資を行うかどうか、融資限度額、利率などが通知されます。

4. 審査根拠

カードローンの審査は各金融機関によって異なるため、具体的な根拠については一般化することはできません。
通常、借り手の返済能力や信用度が審査の根拠となりますが、詳細な審査基準は金融機関のポリシーやガイドラインに基づいています。

カードローンの返済期間は最短でどのくらいの期間か?

カードローンの返済期間は最短でどのくらいの期間か?

カードローンの返済期間は一般的には最短で30日間となっています。

返済期間の設定

カードローンの返済期間は、借り入れた金額や契約内容、借り手の返済能力によって異なります。
主な返済期間の設定は以下の通りです。

  • 最短期間:通常、最短の返済期間は30日間です。
    これは借り手が借り入れた金額を一括返済するための期間です。
  • 長期間:一般的にカードローンの返済期間は、最も短い30日間から数年にわたる長期間に設定されます。
    長期間の返済期間を選ぶと、月々の返済額が少なくなりますが、その分利息負担が増える場合があります。

返済期間の根拠

カードローンの返済期間が最短で30日間となっているのは、借り入れた金額を迅速に返済して利息負担を減らすためです。
一般的にカードローンは即日融資が可能であり、借り手の急な資金需要をカバーするために短期間での返済が求められる場合があります。

返済期間を長く設定すると、借り手が返済負担を分散させることができますが、その分利息が増える可能性があります。
金融機関は長期間の返済を選択する場合には、借り手の返済能力や信用状況を詳しく審査し、借り手に負担をかけない範囲で返済期間を設定しています。

カードローンの利息は返済期間によって変動するのか?

カードローンの利息は返済期間によって変動するのか?

カードローンの利息は、返済期間によって変動する場合と変動しない場合があります。
一般的には、利息が長期間の場合に増加する傾向がありますが、必ずしもすべてのカードローンが同じように適用されるわけではありません。

カードローンの利息の変動要因

カードローンの利息は、以下のような要素によって変動する場合があります。

  • 返済期間の長さ:一般的には、返済期間が長くなるほど利息が増加する傾向があります。
    これは、貸付業者が長期間の間にリスクを引き受ける必要があるためです。
  • 貸付金額:貸付金額が大きい場合、利息が上昇する可能性があります。
    これは、貸付業者がより多くのリスクを負うことになるためです。
  • 金利ポリシー:貸付業者によって利息の設定方法が異なる場合があります。
    一部の貸付業者は、返済期間に応じて金利を変更することがあります。

カードローンの利息の変動範囲

一般的に、カードローンの利息は返済期間の増加とともに増加する傾向にありますが、具体的な変動範囲は貸付業者によって異なります。
一部の貸付業者は、返済期間が長くなるほど非常に高い金利を設定している場合もありますが、他の貸付業者は返済期間による利息の変動を最小限に抑えていることもあります。

カードローン利息の根拠

カードローンの利息の設定は、貸付業者の自主的なポリシーによって変化するため、一般的には法的な根拠が存在しません。
ただし、貸金業法に基づいて貸付業者が利息を設定する場合は、一定の制約があります。

カードローンを利用する際には、利息率や返済期間の変動について貸付業者に確認することが重要です。
自分の返済能力や借入目的に合った条件を選ぶことで、より適切なカードローンを選択することができます。

まとめ

カードローンの申込条件は金融機関やカードローン商品によって異なりますが、一般的な条件として以下のようなものがあります。

– 年齢制限: 一般的に、満20歳以上の成人が対象となります。
– 収入証明書: 定期的な収入の有無を確認するために、申込者が収入証明書を提出することが求められる場合があります。
– 信用状態: 申込者の信用情報の確認が行われ、信用状態が良好であることが求められます。
– 住所確認: 申込者の住所を確認するために、住民票や公共料金の領収書などの住所証明書を提出することが求められる場合があります。
– 国籍制限: 一部のカードローン商品では、日本国籍を要求される場合があります。

具体的な申込条件は各金融機関やカードローン商品によって異なるため、カードローンを利用する際には申込条件を詳しく確認することが重要です。