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約束手形 買取ガイド

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%~、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 資金調達プロ

10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価

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第4位 BestPay(ベストペイ)

BESTPAYなら、受注したら”即”資金化が可能注文書が翌日にはお金に替わる!

BESTPAYが選ばれる3つの理由

1.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。

2.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。

3.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。

総合評価

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第5位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価

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第6位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

総合評価

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第7位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

総合評価

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第8位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

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第9位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。

1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
  詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

総合評価

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能※1

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
※1:一部特約はGMOインターネットグループ 株式会社が保証

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
※1:システムメンテナンス時除く

総合評価

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価

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ローン契約内容とは何ですか?

ローン契約内容とは、貸金業者と借り手の間で合意された貸付条件や返済条件などの詳細な契約内容のことを指します。
具体的には、借り手の借入金額、利率、返済期間、返済方法、保証人の有無などが契約内容として含まれます。

ローン契約内容の詳細

  • 借入金額: ローン契約において、借り手が貸金業者から借りる金額が明示されます。
  • 利率: ローンを利用するにあたり、借り手が貸付金額に対して支払う利息の割合です。
    利率は契約内容によって異なります。
  • 返済期間: ローンの返済を完了するまでの期間です。
    通常、借り手は定期的な返済を行い、契約の期間内に全額を返済する必要があります。
  • 返済方法: ローンの返済方法は、一括返済や分割返済などの形態があります。
    借り手は契約で明記された方法に従って返済を行います。
  • 保証人の有無: 借り手が返済能力を失った場合に備えて、ローン契約において保証人を立てることが要求される場合があります。
    保証人は、借り手の債務を肩代わりする責任を負います。

根拠

この回答は、ローン契約内容に関する一般的な情報を提供するものであり、特定の国や地域の法律や規制を考慮したものではありません。
具体的なローン契約内容は、貸金業者と借り手の間で合意された契約書によって決定されます。
契約書の内容は、当事者間の合意に基づいており、法的な根拠を持っています。

ローン契約にはどのような情報が含まれていますか?

ローン契約に含まれる情報

ローン契約では、以下のような情報が含まれることが一般的です。

1. 借入人の情報

  • 氏名
  • 住所
  • 電話番号
  • 生年月日
  • 職業
  • 収入

2. 融資の条件

  • 融資金額
  • 利率
  • 返済期間
  • 返済方法(一括返済または分割返済)
  • 返済期日
  • 手数料
  • 担保の有無

3. 借り入れの用途

  • 融資を受ける目的(例:住宅購入、教育費、事業資金など)

4. 債権者の権利と責任

  • 借入人の返済計画を確認する権利
  • 返済期限の監視と借入人への通知義務
  • 返済が遅れた場合の遅延損害金や利息の計算方法
  • 借入人の担保明示義務

5. 借入人の権利と責任

  • 正確な情報提供の責任
  • 返済能力の確保
  • 期日までに返済する義務
  • 遅延損害金や利息の支払い義務

6. 契約の解除

  • 契約が解除される条件(返済の遅延など)

これらの情報は、借り手と貸し手の間で融資契約が成立し、双方が契約内容を守ることで貸し手の資金調達と借り手の資金の供給が行われます。

参考文献

横浜財務支局・消費者金融関連情報 「貸付業務の基礎知識」(2021年6月18日閲覧)。
URL: https://www.fsa.go.jp/common/consumer/moneylending/kihon.html

ローン契約の内容はどのように確認すればよいですか?
ローン契約の内容はどのように確認すればよいですか?

ローン契約の内容を確認する方法

1. ローン契約書の確認

まずは、ローン契約書を入手し、注意深く内容を確認する必要があります。
以下の点に注目して確認しましょう。

  • 融資条件:金利、返済期間、返済方法などの融資条件が適切であるか確認します。
  • 借入金額:借り入れ額が自身のニーズに合っているか確認しましょう。
  • 返済スケジュール:返済の期日や金額、返済方法が記載されているか確認します。
  • 返済遅延に関する規定:返済が滞った場合の遅延利息や制裁金について確認しましょう。
  • 保証人に関する事項:保証人がいる場合、その詳細な役割や責任を確認します。
  • 違約金や契約解除に関する条件:契約違反や解除の場合の違約金や手数料などについて確認しましょう。

2. 重要事項の確認

契約書には、法的な要件を満たすために必要な情報が記載されています。
以下の重要事項について確認しましょう。

  • 債権者・債務者の氏名・住所:正確な個人情報が記載されているか確認します。
  • 契約日:契約が成立した日付が記載されているか確認しましょう。
  • 契約期間:契約の有効期間が明示されているか確認します。
  • 契約解除の条件:契約解除に関する条件や通知期間などが明記されているか確認しましょう。

3. 専門家の助言を仰ぐ

ローン契約書は法的な文書であり、専門的な知識が必要な場合があります。
もし不明な点や疑問点がある場合は、弁護士や消費者金融のカスタマーサポートなどの専門家に相談し、助言を仰ぐこともおすすめです。

以上がローン契約の内容を確認する方法です。
契約書の内容を理解し、自身の財務状況や返済能力と照らし合わせることで、安心して契約を進めることができます。

ローン契約の変更は可能ですか?
[AI] ローン契約の変更可能性について説明します。

ローン契約の変更は可能ですか?

ローン契約の変更可能な点

ローン契約の変更は、特定の条件や要件を満たせば可能です。
以下に、変更可能な点を示します。

  1. 返済期間の変更: 原則的には契約期間内に返済期間を延長することができます。
    一部の金融機関では、追加手続きや手数料が必要な場合もあります。
  2. 金利の変更: 一部の契約では、金利の変更が可能な場合があります。
    ただし、金利の変更には金融機関の承認や特定の条件の適合が必要です。
  3. 追加融資の申請: 既存のローン契約に追加融資を申請することも可能です。
    ただし、金融機関の審査や信用スコアの評価に合格する必要があります。

ローン契約の変更不可能な点

一方で、以下の点においてはローン契約の変更は不可能な場合があります。

  • 元本や返済額の変更: 通常、ローン契約では元本や返済額の変更は認められません。
    契約時に決定された条件を遵守する必要があります。
  • 契約内容の一部変更: 特定の契約条件や取引内容の変更には、金融機関の同意が必要です。
    契約の一部を変更する場合は、金融機関との交渉や追加手続きが必要です。

変更可能性の根拠

ローン契約の変更可能性は、個々の契約や金融機関のポリシーによって異なります。
一般的には、金融機関は契約内容の変更を要求する顧客に対して、提案や申請を受け付けています。
ただし、不正確な情報提供や信用履歴の問題など、特定の要件を満たさない場合は、変更が拒否されることもあります。

具体的なローン契約の変更に関する事柄は、個別の契約書や金融機関の公式ウェブサイト、金融庁のホームページなどを参照することをおすすめします。

このように、ローン契約は一部変更可能な場合がありますが、変更が認められるかどうかは契約の内容や金融機関の方針に依存します。

ローン契約の違反はどのような影響を与えますか?

ローン契約の違反はどのような影響を与えますか?

ローン契約の違反は、借り手にとって様々な影響をもたらす可能性があります。
以下に、ローン契約の違反がもたらす主な影響を説明します。

1. 返済困難や延滞の可能性

ローン契約の違反には、返済能力の低下や延滞の可能性があります。
違反によって追加の負債が発生し、返済負担が増える場合もあります。
また、違反が発覚した場合、貸金業者は債務者に対して即時の弁済を求めることもあります。

2. 信用情報への悪影響

ローン契約の違反は、信用情報に悪い影響を与える可能性があります。
違反が記録されると、借り手の信用スコアが低下し、今後の資金調達活動に悪影響を及ぼすかもしれません。
多くの場合、違反が信用情報に残る期間は数年にわたります。

3. 契約解除や追加保証の要求

ローン契約の違反が深刻な場合、貸金業者は契約の解除や追加の保証を要求することがあります。
契約解除の場合、借り手は一括返済を余儀なくされる可能性があります。
追加保証の要求は、保証人に追加の責任を負わせることを意味します。

4. その他の法的措置

ローン契約の違反が顕著である場合、貸金業者は法的措置を取ることもあります。
これには、訴訟手続きや担保物件の差し押さえなどが含まれます。
借り手は裁判所での評決によって、財産や資産の差し押さえ、収入の差し押さえ、またはその他の資産の没収などの制裁措置を受ける可能性があります。

これらの影響は一般的なものであり、具体的な影響は契約書や地域の法律によって異なる場合があります。
したがって、契約違反やその他の金融トラブルを避けるためには、契約の条件を理解し、適切な返済計画を立てることが重要です。

参考文献:

  • https://www.npa.go.jp/bureau/criminal/sosikihanzai/takaishiwake/documents/seminar/kashi.pdf
  • https://www.mizuho-sc.com/corporate/information/serviceplan/loan/

まとめ

ローン契約内容は、貸金業者と借り手の間で合意された貸付条件や返済条件などの詳細な契約内容を指します。具体的には、借り手の借入金額、利率、返済期間、返済方法、保証人の有無などが契約内容として含まれます。ローン契約には、借入人の情報や融資の条件などが含まれることが一般的です。