- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
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年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
※1：一部特約はGMOインターネットグループ 株式会社が保証
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
※1：システムメンテナンス時除く
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
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法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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審査は最短４０分
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
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最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
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ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第９位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
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最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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金利はどのように決定されますか？
金利は、融資を受ける借り手の信用性やリスク、市場の状況などによって決定されます。
以下に金利の決定要素として考慮される項目を挙げます。
1. リスクプレミアム
金利にはリスクをカバーするためのリスクプレミアムが含まれます。
借り手の信用性や返済能力によって金利に上乗せされる金額であり、信用度が低い場合や貸し手にとってリスクが高い場合には、リスクプレミアムが高くなります。
2. 市場金利
金利は市場の状況に応じて変動します。
一般的には、市場金利が上昇すると金利も上昇し、市場金利が下落すると金利も下落します。
金融機関は基準金利を設定し、市場金利を基準に個別の金利を決定します。
3. 借り手の信用度
金利は借り手の信用度に応じて決定されます。
借り手の信用度が高い場合、金融機関は低い金利を提供することがあります。
一方、信用度が低い場合には、高い金利となることがあります。
4. 担保の有無
担保がある場合、金利は低くなることがあります。
担保は借り手が返済能力を維持できなかった場合に金融機関が取り立てることができる保証です。
担保があることでリスクが低下し、金利も低くなる傾向があります。
5. 借入額や返済期間
借入額や返済期間も金利に影響を与えます。
一般的に、借入額が大きい場合や返済期間が長い場合には金利が高くなることがあります。
これは、借り手が長期間の返済や大きな借入額をすることによって貸し手にとってのリスクが増加するためです。
これらの項目は金利の決定に一般的に考慮されますが、金利は金融機関や法的規制によっても異なる場合があります。
具体的な金利は個々の契約や金融機関によって異なるため、借り手は複数の選択肢を比較し、自身の状況に最も適した金融機関を選ぶ必要があります。
返済期間は最長で何年まで可能ですか？
返済期間について
返済期間の長さは、借り手の希望や借入目的に応じて異なります。
一般的には、以下のような返済期間が設定されています。
1. 個人向け融資
- 住宅ローン：最長35年
- 自動車ローン：最長7年
- 教育ローン：最長20年
- 消費者金融：最長10年
2. 企業向け融資
- 長期借入金：最長10年以上（場合によっては20年以上）
- 短期借入金：通常は最長1年間
- 設備投資ローン：最長10年以上
- 運転資金ローン：通常は最長1年間
根拠について
返済期間の根拠は、金融機関や融資プロバイダーの方針や業界慣行に基づいています。
また、政府や金融監督機関からの規制なども影響を与える場合があります。
具体的な返済期間は、借入先との契約書や金融商品の取扱説明書に詳細が記載されているため、個別の情報を参照することが重要です。
なお、返済期間の設定には、借り手の返済能力や担保の有無なども考慮されます。
審査基準にはどのような要件がありますか？
金利、返済期間、審査基準、最大借入額、担保に関する質問ですね。
審査基準にはどのような要件がありますか？
一般的な審査基準の要件
- 信用度：借り手の信用性が重要視されます。
これは、過去の借入履歴や返済能力、信用スコアなどで評価されます。 - 収入：借り手の収入源と収入レベルが確認されます。
一定の収入があることは、返済能力を示す重要な要素です。 - 雇用形態：正社員や公務員など安定した雇用形態であることが評価されます。
安定した雇用は返済能力を高める要素となります。 - 債務比率：借り手の月々の返済額が収入に対してどれくらい占めるかが評価されます。
負債の割合が高い場合、返済能力が低くなります。 - 事業の安定性：法人の場合は、事業の安定性が重要な要素となります。
過去の業績や収益性、将来の見込みなどが評価されます。
審査基準についての根拠
これらの要件は金融機関や貸金業者が借り手の信用リスクを最小化するために設定しているものです。
審査基準が厳しくなる理由としては、以下のような点が考えられます。
- 返済能力を評価するため：返済能力は借り手の経済的な将来を予測するために重要です。
審査基準を設けることで、返済能力のある借り手を選別することが可能となります。 - 信用リスクの最小化：金融機関や貸金業者は、借り手が返済を滞らせるリスクを最小限に抑える必要があります。
審査基準を厳しくすることで、信用リスクを低減することができます。 - 法的要件の遵守：金融機関や貸金業者には、顧客の保護などの法的要件を遵守する義務があります。
審査基準は、これらの法的要件を満たすために設けられています。
以上が審査基準に関する一般的な要件と根拠です。
金融機関や貸金業者によって細かい審査基準は異なる場合がありますので、具体的な条件については各機関の公式ウェブサイトや担当者にご確認ください。
最大借入額はどのように決まりますか？
最大借入額はどのように決まりますか？
最大借入額は、金融機関が個々の借り手に対して設定する上限金額です。
多くの場合、借り手の信用性や収入、負債比率などが考慮されます。
1. 信用性
銀行や金融機関は、借り手の信用性を評価して最大借入額を決定します。
信用性は、返済能力や過去のクレジット履歴などを通じて判断されます。
信用が高い人ほど、より高い金額を借りることができる傾向にあります。
2. 収入
収入は、借り手が返済能力を持つかどうかを示す重要な要素です。
金融機関は、借り手の収入水準や安定性を評価します。
一般的に、より高い収入を持つ借り手ほど、より大きな融資を受けることができます。
3. 負債比率
負債比率は、借り手の負債の割合を示します。
金融機関は、借り手の収入に対する負債の割合を評価して、最大借入額を設定します。
借り手が既に多くの借金を抱えている場合、最大借入額は制限される可能性があります。
4. 担保
一部の融資では、借り手が担保を提供することが求められる場合があります。
担保は、債務不履行時の保証として金融機関に提供される資産です。
担保の価値や種類によって、最大借入額が増減することがあります。
5. 金利
金利は、借り手が返済する際に支払う利息の割合を示します。
最大借入額は、借り手が金利に応じた返済能力を持つかどうかによっても制約されることがあります。
- 最大借入額は個人の状況によって変動するため、一般的な基準は存在しません。
最大借入額を決定する際には、金融機関が個別のケースを評価し、多くの要素を考慮します。
これには信用性、収入、負債比率、担保、および金利などが含まれます。
担保として何が利用できますか？
担保として利用できるものとは？
金融機関や貸金業者などへの融資を受ける際、担保を提供することで借入額や金利などの条件を改善することができます。
担保とは、貸し手に対して返済能力が不十分である場合に、債務不履行時に貸し手が債権を執行できる物的な担保物です。
日本の法律上では、多くの種類の物を担保として利用することができます。
不動産を担保とする場合
不動産は最も一般的な担保物の1つであり、土地や建物などが該当します。
不動産を担保にすると、その価値に応じて借入額を大幅に増やすことができます。
また、住宅ローンの場合、担保となる不動産を返済期間中自ら所有することができます。
有価証券を担保とする場合
有価証券は、株式や債券、投資信託などを指します。
これらの有価証券を担保として提供すると、融資条件の改善が見込めます。
金融機関は、有価証券を売却することで債権を回収することができるため、担保価値が高いと評価されます。
機械・設備を担保とする場合
製造業や物流業など、機械や設備を所有する企業は、これらを担保として利用することができます。
例えば、自動車や重機などの資産価値の高い機械を担保にすることで、融資条件の改善が期待できます。
車両や船舶を担保とする場合
自動車や船舶などの移動資産も、担保として利用することができます。
融資の際、これらの資産を担保にすることで条件の改善が図れるため、特に中小企業や個人事業主にとって有効な手段となります。
根拠
担保に関する法律は、主に民法や担保物権法に基づいています。
民法では、担保にできる物の範囲が広く定められており、特に不動産や有価証券の利用が認められています。
担保物権法では、担保の設定や登録手続きなどが詳細に規定されており、担保の効力を保護する役割を果たしています。
まとめ
返済期間の長さは借り手の希望や借入目的によって異なります。一般的な返済期間には、数ヶ月から数十年までの幅があります。短期的な借入目的や小額の融資には数ヶ月から数年の返済期間が設定されることが多く、住宅ローンのような大きな借入目的には数十年の返済期間が設定されることもあります。ただし、返済期間が長くなればなるほど、総返済額が増える場合があるため、借り手は自身の経済状況や返済能力を考慮して返済期間を選ぶ必要があります。
